Az egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás lehetőségei és előnyei

| Szerző: Penznevelde.hu

Dönts felelősen a jövő nyugdíjasaként! Avagy: az egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás lehetőségei és előnyei

Közeleg az év vége… Ilyenkor átgondoljuk az elmúlt évet, értékeljük a teljesítményeket, felmérjük a hiányosságokat, és módszeresen megtervezzük a következő évi lépéseket.

Itt az idő gondolataink és pénzügyeink rendszerezésére! 

Év közben takarékosan osztottad be jövedelmedet, és van egy kis plusz megtakarításod is?

Közel vagy a nyugdíjhoz, de van még legalább 10 éved hátra? 

Egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás előnyei

Ezekben az esetekben az egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás is jó megoldást jelenthet!

 

Újra és újra azt halljuk a médiából, hogy a nyugdíjas évekre fel kell készülni! -még pedig öngondoskodással!

 

Az állam ma már nem oldja meg helyetted ezt a problémát! Ha minimálbérért dolgoztál, vagy ami még rosszabb: évekig nem is volt munkahelyed, akkor sajnos könnyen előfordulhat, hogy a nyugdíjad kenyérre sem lesz elegendő, nem hogy az unokáidnak nyújtott plusz juttatásokra...

 

Ugye nem akarsz végleg elszegényedni, s a megérdemelt pihenés helyett anyagi gondokkal küzdeni?

 

Még nem késő cselekedni!

 

Hidd el, van megoldás! Ehhez csupán némi odafigyelésre van szükséged, s ilyen formán Te magad is elő tudod teremteni a szükséges megtakarítást. Igaz, hogy egy komolyabb összeg eléréséhez most talán nagyobb áldozatot kell hoznod, de megéri, hogy nyugdíjas éveidben majd nyugodtan tudj aludni!

 

Az egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás egyik előnye, hogy megkapod az adójóváírást a szerződésre (feltételezve, hogy van adóköteles jövedelmed), ami 20%, a maximális visszaigényelhető összeg 130 000 Ft, s ezt 650 000 Ft befizetése mellett tudod elérni. Egyszerű költségszerkezete átláthatóvá teszi a teljes szerződést.

 

Kiemelkedő előnye még, hogy az egyszeri díjas szerződések mellé is lehet eseti díjat befizetni, ami után szintén igénybe lehet venni az adókedvezményt. Ennek a költsége biztosító társaságonként eltérő, de jellemzően alacsony.

 

Jó megoldás ez azoknak is, akiknek most, vagy az elkövetkezendő időkben lesz lejáró életbiztosítása és az ebből felszabaduló összegből indítják el megtakarításukat.

 

A MNB ajánlást tett a nyugdíjbiztosítások TKM (teljes költség mutató) értékére, hogy könnyebben el tudj igazodni a piacon szereplő temérdek ajánlat között.

 

A táblázatban feltüntettük a MABISZ honlapján szereplő biztosító társaságok  egyszeri díjas nyugdíjbiztosításának TKM alsó és felső értékhatárát.

 

Például:

TKM

Biztosító

5 éves tartam

10 éves tartam

Allianz

1,35 – 2,42 %

1,23 – 2,29 %

CIG

2,94 – 5,15 %

2,35 – 4,54 %

Generali

2,11 – 5,11 %

2,09 – 5,09 %

K&H

-

2,07 – 4,13 %

Union

3,24 – 4,99 %

3,26 – 5,01 %

Uniqa

2,54 – 4,55 %

2,02 – 4,02 %

 

Az alábbi példán keresztül bemutatjuk, hogy 650 000 Ft egyszeri befizetése mellett, feltételezve, hogy utána minden évben 300 000 Ft eseti díj kerül befizetésre, 5% feltételezett hozammal mennyi  lenne az 1960 decemberben született emberek egyenlege a lejárat végén.

 

 

Befizetés

Adójóváírás+Hozam

Eseti befizetés+Hozam

EB Adójóváírása+Hozam

Egyenleg

1

650 000 HUF

135 074 HUF

0 HUF

60 000 HUF

812 574 HUF

2

682 500 HUF

144 239 HUF

300 000 HUF

123 000 HUF

1 217 239 HUF

3

716 625 HUF

154 025 HUF

615 000 HUF

189 150 HUF

1 642 300 HUF

4

752 456 HUF

164 474 HUF

945 750 HUF

258 608 HUF

2 088 788 HUF

5

790 079 HUF

175 633 HUF

1 293 038 HUF

331 538 HUF

2 557 787 HUF

6

829 583 HUF

187 549 HUF

1 657 689 HUF

408 115 HUF

3 050 436 HUF

7

871 062 HUF

200 274 HUF

2 040 574 HUF

488 521 HUF

3 567 931 HUF

8

914 615 HUF

213 861 HUF

2 442 603 HUF

572 947 HUF

4 111 525 HUF

9

960 346 HUF

228 371 HUF

2 864 733 HUF

661 594 HUF

4 682 544 HUF

10

1 008 363 HUF

243 865 HUF

3 307 969 HUF

754 674 HUF

5 282 371 HUF

 

 

Összes befizetés:

Egyszer díj: 650.000 Ft

Eseti díjak összes: 2.700.000 Ft

Összesen: 3.350.000 Ft

Lejáratkori egyenleg: 5.282.371 Ft

Ez 10 év alatt 57% -os hozamnak felel meg.

 

Fontos megemlíteni, hogy van lehetőséged 10 évnél rövidebb szerződés megkötésére is, de ebben az esetben kizárólag járadékként juthatsz hozzá a pénzedhez. (Általában 10 éves, nem csökkenő összegű járadékként.)

 

Év vége felé gondolj a megtakarításokra, és a következő évek karácsonyi ajándékaira is!

 

Ha Te is megkönnyítenéd nyugdíjas éveid anyagi függetlenségét, használd bátran nyugdíj kalkulátorunkat!

 

 

Dönts felelősen a jövő nyugdíjasaként! :)

 

 

Tanuló balesetbiztosítás

Amit az ingyenes tanuló balesetbiztosításról tudnod kell!

Kevesen tudják, hogy létezik az állami ingyenes balesetbiztosítás, ami jár minden 3-18 éves közötti gyermeknek. Azt hogy melyik biztosító társaság nyújtja a szolgáltatást, a Nemzeti Fejlesztési Minisztérium által minden évben meghirdetett közbeszerzés dönti...

Nem adom a pénzem

Segítek tiszta vizet önteni a csordultig telt nyugdíjbiztosítás poharába

Tévhitek és a valóság     Az utóbbi időben egyre sűrűbben olvasom minden felé, mennyire lehúzzák a nyugdíjbiztosításokat. Ebben a cikkben szeretnék néhány tévhitet eloszlatni ebben a témában.

Csak egy perc!

Főzőlap kontra római tál - Avagy speciális üvegtörés

Az összetört kerámia főzőlapot kifizeti-e a biztosító, ugyanis tegnap a római tálat a feleségem ráejtette a több tízezer forintos kerámia főzőlapra?

Ajánlatkérés


Kérje
tanácsunkat
díjmentesen!


Csak egy perc!

Eurók befőttes üvegben

Biztosítható-e a lakásomba félretett és gondosan elrejtett Euro?

Hírlevél feliratkozás

Iratkozzon fel hírlevelünkre, hogy elsőkézből értesülhessen a legfrissebb hírekről, eseményekről!

Csak egy perc!

Drága lakatos Úr!

Az történt, hogy tegnap legkisebb gyermekem elhagyta a hátizsákját a kulcscsomójával együtt ezért Fülöpkét egy hétre eltitltottam az itnernettől. Ezután hívtam egy lakatost, aki mintegy 32.000 Ft-ért kicserélte a zárbetéteket. 

Csak egy perc!

Nagy Okoséknak, Okos biztosítás...

Lehet e biztosítást kötni az 5 éves Nokiámra, ha esetleg összetörném a "Könyvtár"-ból hazafele menet ?

Fizessen drága rokon Kabos módra

Fizessen drága rokon Kabos módra

Nézzétek meg Kabos Gyulából milyen remek biztosítási ügynök lett volna, 4 perc alatt aláíratott egy életbiztosítást. Nézd meg hogyan segíthetnek a rokonok.

Csak egy perc!

Buksi és az állatorvos...

A gyerekeknek van kutyája, macskája sőt és egy egyiptomi ugró egere is(ez utóbbi nálunk különösen veszélyeztetett állatnak számít). Ezekre lehet-e biztosítást kötni?

Csak egy perc!

Dupla kamerás iPhone érkezhet...

Ming Ching Kuo ismét egy merész jóslattal sokkolta le az Apple közösségét a napokban. A szinte mindent pontosan előre megjósoló szakember idei tippje a két hátlapi kamerával felszerelt iPhone. Mi is sokat tűnődtünk, hogy az elkövetkezendő pár generáción belül érkezhet-e két...